盛京银行现金流4年为负制造业为不良贷重灾区
中国宏观经济的下行,让银行业的生态环境发生了变化,银行业的资产规模扩张也显著减缓,银行净利润普遍高增长的时代一去不返。特别是中小城商行面对的挑战更加严峻。下面就和房金所小编一起查看详情吧。
国家统计局19日公布经济数据显示,2015年全年GDP同比增长6.9%,创25年来最低。近期中央提出的习近平去年11月初在定调未来五年经济增速时称,在处理“化解产能过剩”等艰巨任务中,允许一定程度的经济放缓,但无论如何不能威胁“到2020年经济增速不低于6.5%”的目标。
各地区发展速度严重不均衡,各省份去年前三季度经济运行情况显示,东北三省成绩继续垫底,已陷入了经济严重衰退的困局。
由于受经济增速放缓影响,批发和零售业、制造业以及房地产业均放缓了脚步。盛京银行在A股上市公司的预披露招股说明书信息也坦陈:“若果未来东北地区出现重大或长期的经济下行,盛京银行的财务状况和经营情况将受到一定程度的不利影响。”
经营现金流如坐过山
披露的招股书显示,盛京银行2015年6月30日、2014年、2013年、2012年的净利润分别为33.01亿元、54.21亿元、48.89亿元和35.09亿元。报告期内,本行净利润增长速度较快,2014年净利润同比增10.94%,13年增长39.31%。
但是经营活动产生的现金流量净额如坐过山车一般。2012年至2014年,其经营活动产生的现金流量净额分别为567亿元、-321亿元和615亿元,2015年上半年为671亿元。
值得注意的是,盛京银行近四年投资活动产生的现金流量净额也一直为负,2012年至2014年分别为-150亿元、-35亿元和-733亿元,2015年上半年为-793亿元。在业绩增速较高的情况下,现金流却如此尴尬,实在让人匪夷所思。
小编查阅招股书发现,截止2015年6月30日、2014年12月31日、2013年12月31日、2012年12月31日,本行贷款的不良余额为7.41亿元、6.43亿元、5.73亿元、和5.83亿元,公司的不良率分别为0.42%、0.42%、0.44%和0.52%。呈增长趋势。
制造业和房地产业为不良贷重灾区
将盛京银行的不良贷款按照行业划分,截至2015年6月30日,盛京银行公司贷款的不良主要集中在居民服务和其他服务业、住宿和餐饮业、制造业以及房地产业,不良率分别为4.35%、0.96%、0.86%和0.77%;同时该行向批发和零售业、制造业和房地产业的贷款比例也较高,分别占该行贷款和垫款的24.39%、17.00%和15.43%。招股书中披露,该行确实存在与房地产市场相关的风险。
盛京银行在招股书中坦言,如果上述行业(即批发和零售业、制造业和房地产业)处于发展的下行周期、行业指导政策发生不利变化、地区出现较大规模的经济衰退、客户因经营困难出现财务危机,该行财务状况和经营成果将受到不利影响。
由于盛京银行的存款、贷款业务与客户主要集中于东北地区,盛京银行贷款和垫款的76.67%投放在东北地区,尤其是辽沈地区。同样造成盛京银行不发地区或行业客户的不良贷款率升高。该行贷款集中问题也暴露得较为明显。同时,资本充足率指标任意一项未达到最低资本要求,将可能被银监会限制其分配红利和其他收入。
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